Flujo de caja con Claude en Excel: cómo armarlo y auditarlo

Mis primeros años en BBVA me tocó gestionar la liquidez de largo plazo del banco. Para eso trabajaba con un archivo de Balance con el desglose de partidas. Con ese archivo hacíamos el cuadre de liquidez: cómo iban las colocaciones, los depósitos, el encaje bancario, y cuánto de esa liquidez se estaba cubriendo con financiamiento de largo plazo. Los famosos gaps de liquidez. Era trabajo manual pesado. Armé un modelo, y ese modelo lo heredaron mis analistas después, hasta los practicantes lo terminaron corriendo, porque el análisis era lo que importaba, pero la parte operativa era bastante pesada.

Ahora pienso en lo fácil que hubiera sido armarlo con algo como Claude en Excel. Sobre todo lo rápido que las personas nuevas podrían entender de dónde salía cada movimiento, qué estaba calculando cada celda, sin que alguien se los tuviera que explicar línea por línea. También me hubiera servido para auditar: unas cuantas veces me metieron un cuadre forzoso en el modelo.

Esa experiencia me vino a la cabeza preparando el segundo taller de la ruta de IA aplicada a finanzas. Trabajamos directamente en Excel: armamos un flujo de caja, incorporamos deuda, evaluamos una inversión y revisamos un archivo con errores.

Los ejercicios dejaron varias conclusiones sobre cómo aprovechar estas herramientas en el trabajo financiero del día a día.

Qué cambia cuando usas Claude dentro de Excel

Cuando trabajas con un flujo de caja, llegar al resultado es solo una parte. Después toca explicar de dónde sale, actualizar los supuestos y comprobar que las fórmulas sigan haciendo lo que deberían.

Ahí es donde encuentro más útil trabajar con Claude dentro de Excel. Puedes pedirle que construya o revise el modelo y seguir trabajando sobre el mismo archivo, con las fórmulas disponibles para comprobarlas y modificarlas.

Desde el chat también puedes generar archivos con fórmulas. Pero cuando ya tienes un Excel de trabajo, hacerlo directamente ahí resulta más cómodo: mantienes el contexto y puedes revisar cada ajuste sin estar exportando versiones.

Claude en Excel

Antes de empezar el taller empezamos con la instalación de Claude en excel. Claude es un complemento entonces tienes que ir a “Inicio”, luego a “Complementos” y finalmente, instalar “Claude by Anthropic”.

Luego de la instalación iniciamos con el taller y vimos 5 ejercicios que dejaron diferentes aprendizajes.

Cinco aprendizajes del taller de flujo de caja

1. Un buen modelo empieza por ordenar los supuestos

Empezamos armando el flujo de caja de un negocio de venta de celulares. Le dimos a Claude los ingresos, costos, gastos y saldo inicial, y le pedimos que separara los supuestos de los cálculos.

Luego agregamos campañas comerciales para ver cómo cambiaba la caja en determinados meses.

Lo más útil fue que el archivo quedó preparado para seguir trabajando. Podíamos modificar los supuestos y revisar el impacto sin reconstruir todo.

La calidad del modelo depende mucho de cómo planteas el negocio. Antes de pedirle a la IA que arme un flujo, necesitas aclarar qué datos tienes, qué estás suponiendo y qué quieres analizar. Esa parte sigue necesitando tu conocimiento.

2. La deuda se entiende mejor cuando ves su efecto mes a mes

En el segundo ejercicio incorporamos un préstamo y conectamos su cronograma de pagos con el flujo de caja.

Al recibir financiamiento, el saldo disponible aumenta y puede dar una sensación de tranquilidad. Pero las cuotas comprometen parte del efectivo que el negocio irá generando.

Ver ambos movimientos en el mismo modelo permite entender cuánto margen queda después de pagar la deuda y en qué meses podría faltar liquidez.

El análisis del préstamo debe incluir su efecto sobre la operación. Tener el cronograma conectado al flujo ayuda a revisar si los pagos calzan con la capacidad del negocio para generar caja.

Para este paso usamos un skill, un conjunto de instrucciones reutilizables para construir el modelo. Así evitamos repetir todo el contexto y mantuvimos una forma consistente de trabajar.

3. Una inversión necesita tiempo para devolver lo que cuesta

Después usamos el financiamiento para simular una inversión en una fábrica. El supuesto era que permitiría reducir costos y aumentar ventas más adelante.

Al comparar el escenario con expansión y el escenario sin ella, quedó más claro el desfase: el dinero sale primero, las cuotas se pagan y los beneficios llegan después.

El momento en que ocurren los movimientos importa tanto como su monto. Una inversión puede verse atractiva y, aun así, dejar meses difíciles de financiar.

Con el modelo armado, puedes explorar qué pasa si las ventas tardan más en crecer o si el ahorro es menor al esperado. Claude facilita esos cambios; a nosotros nos corresponde evaluar si los supuestos son razonables.

4. Ordenar los movimientos permite anticipar faltantes de caja

En el cuarto ejercicio partimos de un registro de compras, ventas, sueldos y servicios. Le pedimos a Claude que clasificara los movimientos y construyera un flujo histórico.

Al agrupar la información por mes, aparecieron periodos con faltantes de caja que eran difíciles de identificar mirando solo la lista de transacciones.

Eso nos permitió pasar a preguntas más útiles: cuándo se necesitaba financiamiento, cuánto hacía falta y en qué momento podría devolverse.

Registrar los movimientos es el punto de partida; convertirlos en información permite actuar. Incluso si todavía no tienes un modelo elaborado, un registro ordenado puede ayudarte a entender mejor la liquidez del negocio.

Durante el ejercicio también apareció un error de clasificación que Claude corrigió. Fue un buen recordatorio de que conviene revisar cómo se agruparon los datos antes de interpretar el resultado.

5. Auditar un archivo heredado empieza por entender su lógica

El último caso fue el que más me recordó a mis años en banca. Abrimos un Excel con varias pestañas y le pedimos a Claude que explicara qué hacía cada una y de dónde salía el saldo final de caja.

Antes de modificar nada, debía recorrer las fórmulas y señalar posibles inconsistencias.

Encontró un cobro enlazado al mes equivocado, un gasto escrito a mano que no se actualizaba con los supuestos y una inversión distribuida entre varios meses cuando debía registrarse en uno solo.

Eran errores distintos, pero todos podían cambiar la lectura de la caja. Incluso había uno que mantenía correcto el total anual y distorsionaba la necesidad de efectivo mensual.

Para revisar un modelo hay que entender sus conexiones, además de comprobar sus totales. Claude puede ayudar a ubicar dónde mirar y explicar cómo se relacionan las hojas. Eso hace más fácil revisar un archivo que recibiste de otra persona y detectar qué merece atención.

El criterio financiero sigue siendo tuyo

A lo largo del taller insistí en algo: hay que revisar lo que entrega la IA.

Las fórmulas de Excel calculan según las reglas que tienen. Nuestra tarea es comprobar que esas reglas representen bien el negocio: cuándo se cobra, cuándo se paga, cómo se incorpora la deuda y cuándo sale el dinero de una inversión.

Claude puede ayudarte a construir esas fórmulas, explicarlas y encontrar inconsistencias. También puede interpretar mal una instrucción o trabajar con un supuesto que no corresponde.

Por eso recomiendo empezar con una tarea que conozcas bien. Pídele que revise una línea de gastos o rastree el saldo de un mes, y comprueba su respuesta. Esa práctica te ayuda a entender cómo darle contexto y qué necesitas validar.

Más tiempo para analizar y decidir

Pensando en aquel cuadre de liquidez de BBVA, lo que más habría valorado es poder traspasar el conocimiento del modelo más rápido.

Esa es una de las aplicaciones más útiles que veo para la inteligencia artificial en finanzas: reducir el tiempo que dedicamos a construir, mantener y descifrar archivos para dedicar más atención a lo que nos están diciendo.

Es también el enfoque de las capacitaciones de fAInance: trabajar con casos concretos y aprender a usar la IA con criterio financiero.

El siguiente nivel de la ruta entra en agentes financieros con Claude Code. Seguimos con el flujo de caja, incorporando herramientas para abordar tareas más complejas.